央行副行長Carolyn Rogers星期三在多倫多的加拿大經濟俱樂部發表關於按揭貸款市場的演說，她表示，要提高住房負擔能力，最終需於供求方面達到平衡，但要時間才可實現有關目標。
她說，政策制定者需抗拒誘惑，以試圖對按揭市場進行過多的修改，來解決住房負擔能力的挑戰，亦不要為提高住房負擔能力而修補按揭貸款市場，並警告，過度倚賴這類措施，可能會產生長期負面影響。
Rogers強調，過度倚賴減少每月按揭還款額的方法，長期可能會損害家庭的財務健康，以及按揭貸款市場與整體經濟。
聯邦政府最近宣布，由下月開始擴大新屋首次置業人士的30年按揭還款期資格至所有新屋置業者，以協助更多人進入房產市場; 另將受保按揭貸款的100 萬元樓價上限提高至150萬，幫助更多國民具資格獲首期低於兩成的按揭貸款。
Rogers稱，雖然申請30年按揭貸款可使平均的每月還款額減少約200元，但在貸款期內，借款人於平均每筆貸款中，總利息成本會增加5萬元，而對借貸雙方亦會帶來風險。
聯邦政府決定延長按揭攤還期限，是回應民眾對年輕人因房價過高而無法進入房產市場的憂慮。
此外，經一段時期的高通脹與高利率後，住房負擔能力仍是加拿大人的首要問題。
Rogers承認，即將到來的按揭貸款續約潮，可能會令家庭支出超過預期，甚至導致拖欠率上升，但她表示，央行預計類似情況不會發生。
她說，從貨幣政策的角度來考慮，央行的預測包括，家庭將持續調整儲蓄及支出模式，以抵銷按揭貸款支付增加的影響。
Rogers強調，央行對按揭市場可在最近的經濟動盪中表現良好仍充滿信心，按揭貸款拖欠率更仍處於歷史低點。
她指出，加拿大人在支付按揭貸款有長久歷史，於2008年至2009年的金融危機時，加拿大的按揭貸款拖欠率亦從未超過百分之0.5。
